票据宝的未来，又何止这“一年盈利超过两千万”
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昨天，有宝宝留言问，前天小编提到有两家“零逾期”平台，另外一家是？
铛铛铛，现在就来为你们解答了，另一家是——票据宝。
票据宝呢，相信大家应该已经很熟悉了。
好吧，如果还不熟悉的，我就再来讲一遍。
他们不仅是业内罕见的“零逾期”平台，也是全国首家互联网票据理财平台，还是首家破百亿的互联网票据理财平台。
小编上周去他们公司实地考察了一下。从外边看，除了大门上挂着一个“PJB票据宝”明晃晃的招牌以外，再无任何装饰，朴实得简直不像 “互金优等生”。踏入公司大门后，映入眼帘的同样是一个朴实无华的架子，但上面摆满了各式各样的荣誉证书和奖杯，才显露出与他们气质相符的“荣耀”。
而这一切，正如其创始人、董事长兼CEO李华军般。
李华军是名副其实的票据行业元老。他毕业于清华大学经管学院硕士，是清华-巴黎九大工商管理博士。作为中国相当早接触银行承兑贸易融资的专家，李华军已投身票据行业近20年。在此期间，他曾任某上市股份制银行支行行长，主抓票据业务，为银行年赚近10亿。
这样一个人，自然对票据行业有着相当为深刻的理解与认知。
所以即使他在银行业绩斐然，也未能阻止他出来创业的决心。
2005年，李华军出走银行，创办了银行承兑汇票网上交易信息平台——中国票据网。放弃掉人人艳羡的“金饭碗”来尝试，皆因他当时看到了有这一块的市场需求。“我做票据这么多年，经常需要及时了解一些关于票据的交易信息，这是每个票据人都很需要的，但一直都没有人来做，那我就想着，不如由我来做好了。”
事实很快就证明了李华军的判断。他所创建的中国票据网是中国首家票据交易信息平台，也是迄今相当大、相当具行业影响力的一家。
依托着中国票据网，李华军开始相继建设票据行业相关的多项基础设施，包括票据信息、票据培训及票据评级业务。
他建成了中国仅有的票据培训学院，涵盖票据业务实操、票据风险防控、贸易融资培训等业务培训模块。他采用先进的金融信用评级模型和大数据技术，搭建出一整套票据评级系统，对票据承兑机构进行风险评价。他还分别与《财经》杂志联合发布了中国金融史上首份《中国票据投资市场报告2014-2015》，在2015博鳌论坛发布中国首份《中国票据信用评级报告2015》。而这份报告如今更是变成了“年刊”，每年发布一次，延续至今。
不过这一切在别人眼中看起来很“了不起”的事情，对于李华军来说，都不过是“顺其自然”。他通过自己丰富的票据行业经验及灵敏的嗅觉，一点点地向票据行业各个领域不断延伸，哪里有需求就去哪里，一步步搭建属于他的“票据王国”。
直到2014年的时候，李华军才终于迎来了其创业生涯的关键“转折点”——创建互联网票据理财平台票据宝。
“直至此，才算是我真正创业的开始。”李华军说。
在他看来，创建票据宝才是他一直心目中想做的一番“事业”。
那何为“事业”？
“从票据宝成立之初起，我就跟我的员工们说，为什么我们要做这家公司，那是因为我们是有使命感的，这个使命感就是要解决中小微企业融资的问题。因为无论是怎样的票据，银票还是商票，从本质意义上来讲，都是一种融资的方式。我们就是要把这么好的一种融资方式带给中小微企业，同时把这样好的理财产品带给广大投资人。”李华军解释道。
正所谓，这世间没有白走的路。
李华军在银行供职的十余年间，不仅让他积累了常人所不能及的票据行业经验，还让他看到了一个“世·界级”难题，就是中小企业普遍难以被满足的融资需求。即使手持商业银行开出的票据，其中的小额票据受限于技术和成本，其贴现和流转大多发生在民间信贷市场。在李华军看来这是个非标市场，若经规范和健全，将有巨大的效率提升空间。因此，创办票据宝，才是能“真正帮助中小微企业解决融资需求难题”。
这是李华军的使命感，也是他始终秉承的价值观。
在这样的使命感和坚定的价值观之下，李华军走了一条与其他互金平台不同的、特别“稳”的路。
让他引以为豪的是，票据，因为其自身的特殊属性，便决定了其是一个相对其他P2P债权要安全得多的多的资产。
名词解释：
票据，是由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。而票据资产则可以理解为以票据形式存在的资产，其底层资产为商业汇票，商业汇票按承兑主体不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，两者之间因风险不同，以之为底层资产的理财产品收益也有所差异。
票据宝所做的就是撮合中小企业融资需求和个人理财需求。通过票据宝，持票寻求融资的企业将票据委托给平台并申请票据融资，平台通过合作银行验证真伪并完成票据托管和质押的手续。平台将票据资产设计打包为理财产品，面向投资人发布理财标的，募集融资资金。
而票据宝所选择的银票，是由银行承诺刚性兑付的，信用等级与银行基本一致，除去银行倒闭可能，否则资产的风险性极低。
所以，“我们在票据宝里面有一个这样的口号，就是稳赚易投。无论对哪个投资人来说，投票据宝肯定是稳的、赚的，而且方便快捷。这就是我真正想要做的事情。”
也因此，在2014年整个互联网金融行业相当为红火，相当为疯狂之际，李华军依然保持了自己“冷静”的性子。在别的互金平台争相把平台年化收益率飙升至10%、20%来“抢客”时，票据宝的收益率却一直在7%、8%左右安静徘徊。
太低了，简直是当时所有的互金平台收益率中相当低的一家。这如何与其他平台竞争得来？
“确实很难，当时真的非常难过。”在回忆当初刚刚创建票据宝之时的情景，李华军笑了，有些无奈。
但他随即就表示“从未因此动摇过”。
“因为我很清楚金融的原理还有商业的常识。所谓的商业常识就是社会的刚需，无论是任何刚需，你一定要了解这需求是短期需求还是长期需求，是真需求还是伪需求。当时那些互金平台动辄收益率就高达20%、30%，这就是个伪需求。因为全世界没有哪一行有这么好的回报率，还可以稳定持续不断地给你，这就是短期的。既然是短期的就必然会破灭，破灭就会给投资人带来灾难。所以我们不会这么做。互联网理财就是个薄利差的生意，我们相当多只能给到投资人这么高的收益，就只给这么高，这也是为了对投资人负责。”
这是李华军在十余年银行的经历中带来的另一深刻烙印——对金融抱有十分的敬畏之心。
他认为，“做金融是没有回头路的。开了这个头，就一定要想着把它做成百年老店。”
是的，在采访中，李华军多次提到：要将票据宝做成一家“百年老店”。
因此，他的决定是一步一脚印去做每件事。
因此，票据宝至今依然“零逾期”也便不奇怪了。这不仅仅是与其资产的特殊性有关，更与其平台的态度相关。
这种态度，尤其体现在他们的风控之上。放一张图给你们看就知道了：
即使票据安全系数较高，但票据宝还是建立了一套完善的的风控体系，其技术秉承“两道关口，四种保护”的原则。
所谓“两道关口”：第一道关口，由运营团队的专业票据人员筛选票据， 再运用专业的验票仪器进行检验，最后关卡手工验票，也就是人工+机器双审核;第二道关口，票据宝的合作银行通过人民银行的大额支付系统向票据的承兑银行发出查询请求，确认票据是否有冻结、 挂失等风险提示，根据承兑银行的回复记录，对票据进行处理，合作银行再用机器进行专业的验票和手工验证。所谓“四种保护”：即经过四道工序：机器、人工、人民银行大额支付系统、合作银行复验，从而更大程度上减少了假票瑕疵票的产生。
一级级的严格把关，让票据造假无处可逃，也将平台的风险降至相当低。
当然，虽然一开始有点难，但在李华军看来，票据宝一路走来也可谓是“天时地利人和”了。
先是票据互联网理财市场的巨大与空白。在票据宝诞生之前，整个票据行业并有一家互联网票据理财平台，但实际上，这是一个非常巨大的市场。“保守估计，这至少是一个百万亿级别的市场，而且这个市场的规模，最终一定会超过债券市场。”李华军说。而近几年不断释放出来的政策利好又进一步给票据市场带来了更大的想象空间。
因为精耕细作票据信息，中国票据网又可以给票据宝提供大量优质、稳定的票据资产资源和种子用户，而这样优质的资产资源积累是别的平台望尘莫及的。“对我们来讲，这相当于核反应堆，就像是拥有核武器一样，拥有巨大的能量，而这个能量正在一点点地为票据宝释放出来。”李华军表示。
另外，票据宝创建的时间也可以说“正当其时”。2014年，正是互联网金融大潮初起之时，整个行业吸引了大量的投资人入场，即使票据宝当时收益率显得没有那么的有吸引力，当时也能迅速收获一批不错的拥趸，并随着整个行业的发展而“拔足狂奔”。
在这样的“天时地利人和”之下，短短两年时间里，票据宝成交额便实现了百亿的突破，成为国内也是目前仅有一家破百亿的票据互联网理财平台。
截止目前，票据宝累计投资额181亿元、累计注册用户超一百万人、为用户赚取利息1.76亿元。
在其刚满“三周岁”之时，票据宝又实现了盈利。
就在现在，票据宝宣布其APP正式上线华兴银行存管，对于合规，票据宝又进了一步。
这一切，都是李华军的“一步步”。
对于未来，李华军依然没有像其他平台一样有着关于“上市”的梦想或者其他的“宏伟目标”。他只是觉得一切都要“稳”，一切坚守初心地走下去即可，仅有的小目标是，“希望今年票据宝的盈利可以超过两千万以上吧” 。
但票据宝的未来，又何止这“一年盈利超过两千万”。
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