想做票据业务必须避开这四个误区！
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开展票据融资业务应避开误区
“误区”一：以票引存，暗藏风险
有些商业银行为了争抢票源，在票据业务中，对企业贴现票据审查把关不严，例如对没有增值税发票或商品购销合同、商品发运单据等要件的银行承兑汇票也予以贴现，无形中暗藏着票据风险。这样虽能揽取部分存款，但也影响到银行的收益，套取了银行信用。同时，这种通过下调利率、降低标准的方式，以票揽存，形成了明显的不正当竞争，扰乱了票据市场的正常秩序。
“误区”二：喜贴现，厌承兑
目前，商业银行对办理风险小、收益大的贴现业务备感兴趣，即使贴现利率一降再降依然乐此不疲。而对承兑业务却以风险高而层层设防，以致出现除非有全额保证金，否则宁可少办甚至不办的现象。就业务操作环节的程序来说，应该是先有承兑，后有贴现和再贴现业务的发生，然而，承兑收益低降低了商业银行办理承兑的积极性，以至于出现乐于贴现，不愿办理承兑的局面，这对整个票据市场的进一步发展是不利的。
“误区”三：承兑汇票质押贷款，形成变相贴现
在目前企业资金紧张、贷款较难的情况下，一些企业将目光转移到了利用承兑汇票质押贷款套取银行资金的做法上。由于以承兑汇票质押贷款，不必审查其有无真实的贸易背景，只需审查票据的真伪即可，因此，为那些无真实贸易背景的票据套取银行资金开了方便之门，实质上形成一种变相贴现，容易成为企业融资性票据贴现滋生的温床，加大了银行资金风险。
“误区”四：集中趋势明显，不利于市场发展
目前基层金融机构的票据业务办理越来越向少数大型企业集中，广大中小企业饱受歧视性待遇之苦，票据融资难度加大，其突出表现就是中小型企业与大型企业在承兑保证金缴存比例、贴现规模等方面的非平等性。金融机构的歧视性待遇不但加大了中小企业票据融资的难度，也阻碍了票据市场的快速发展。
发现伪造、变造票据如何处理？
1.票据受理阶段
银行在受理票据时，应严格执行双人验票制度，通过人工鉴别及专业设备相结合的手段对票据真伪进行鉴别，必要时可通过专业机构对票据真伪进行鉴别。对商业汇票票据的鉴别应采取触摸、查看、光照、对比等方法进行，审查和鉴别的内容包括但不限于：
（1）商业汇票应由指定的印制厂家印制。
（2）商业汇票的纸张坚韧，不起毛，无断裂，紫外光下纸张无荧光反应，透光下可见满版梅花、古钱币和波浪线组成的黑白水印。
（3）商业汇票的纸张中随机分布有无色荧光纤维丝，白光下肉眼不可见，紫外光下可见有红、蓝两种荧光。
（4）商业汇票的主题兰花图案和票据号码处的花边底纹均为无色荧光油墨印制，紫外光下呈绿色。
（5）商业汇票的安全线为全埋式安全线，安全线中有微缩字母“PJ”，透光下安全线连续无间断，红外光下呈黑白间断效果。
（6）商业汇票的票面安全底纹清晰；大写金额红水线栏为水溶性荧光油墨印制，紫外光下呈红色荧光反应。
（7）商业汇票号码区域的上排票据号码在红外光下有消色现象，下排票据号码采用渗透性油墨印制，号码的正面为棕黑色，背面有红色渗透效果。
（8）日期、大小写金额、收款人名称、票号、密押等处不能有涂改痕迹，借助放大镜、红外光、紫外光成像仪观察票据金额、日期、汇票号码区域纸质是否有刮擦、涂改等异常现象。
（9）汇票专用章应加盖清晰，贴现、转贴现买入系统内银行承兑汇票时，有条件的成员单位应使用印模核对汇票专用章。
（10）对有疑点的汇票，可使用专用鉴别仪器(银承宝票据鉴别仪)，按照票据审验流程进行仔细审验，以有效鉴别票据真伪。
（11）通过人民银行大额支付系统、银行内部系统等途径向承兑银行核实汇票信息的真实性、他行是否已办理查询或贴现、是否已办理挂失止付等事项；对金额较大或存疑的，应要求承兑行传真底卡联或组织专业人员进行实地查询、验票。
2.确认伪造、编造票据后
（1）银行在确定为伪造、变造的票据后，应立即予以没收。
（2）银行在没收伪造、变造票据时，应开立收据，注明票据种类、票据号码以及其他必须记载事项，交持票人作为举证依据。
（3）银行各分支机构对没收伪造、变造票据的时间、地点、当时待办理票据业务类型以及相关简要情况应及时上报总行，并将伪造、变造票据影像信息进行采集，作为票据风险预警信息数据库资料，以备后期查询。
（4）对持票人持有异议的，可委托专业机构出具票据真伪鉴定报告。
（5）对涉案金额较大，情节较为严重的，应及时上报人行，并向公安机关报案。
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