票据业务的反洗钱监测
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票据业务在行为模式、账户资料以及资金交易上有着一定规律，反洗钱机构特别是银行机构在实施反洗钱监测时，可以据此开展监测与识别。
（一）行为模式的监测与识别
各类票据犯罪过程中，均存在汇票的虚假开具、民间买卖和虚假贴现（承兑）等环节，不同犯罪类型所参与的环节类型可能有所区别。如票据诈骗一般参与开具和买卖环节，非法票据贴现和承兑则参与各个环节。随着犯罪手法的日趋成熟，其团伙作案特征日益明显，团伙成员包括票据融资企业、收票人、票据中介、贴现平台金融机构、转帖银行、贴现平台公司等各种角色。
反洗钱机构在对该类行为模式的监测识别中，一方面需加强客户尽职调查，尽可能深入地掌握异常票据活动的背景和交易真实性；另一方面可能面临信息不足的甄别难题，但从风险防控角度而言，可以从客户熟悉度、规模、地域、行业等角度，对陌生的、规模较小的、外地的、风险较高（如商贸公司、新能源公司）的票据业务加大监测、审查力度。
（二）账户资料的监测与识别
从商业汇票犯罪各参与主体的银行账户资料来看，这些主体往往会以实体公司（如五金、商贸、建材等）做掩护，特别是票据中介人和贴现平台公司，其交易对手也多为公司（特别是商贸公司、建筑公司）负责人、个体工商户（如煤炭经营）与无业人员。其中，个人客户一般拥有多个账户，而票据交易资金单独使用某一固定账户；单位客户注册资金小、注册地址较为可疑（如较为偏远、在居民区等）。此外，这些账户开立中一般同时开通网上银行，并尽可能地提高网上银行限额或不设上限。
（三）资金交易的监测与识别
（1）频度
账户资金交易频繁，贴现平台公司频繁贴现，贴现金融机构频繁转贴现时有发生。
（2）金额
交易金额较大甚至巨大。
（3）模式
票据中介账户资金分散转入、分散或集中转出；收票人资金来源于单个客户，并向票据中间人汇集；贴现平台公司频繁从银行贴现，贴现后资金迅速向个人（收票人、票据中介）流出。
（4）方式
频繁混合使用多种业务（以网银和POS机相当为突出），特别是票据中介利用自身（或他人）商户性质，申领POS机具，并且不用到银行经营场所办理业务。
（5）地区
跨地区、跨银行交易频繁，较多地集中于票据富裕地区和票据短缺地区（如内地经济次发达或不发达地区）。
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